Distribución del IRA

Evite una pena prematura de la distribución del IRA

Cualquier momento usted planea retirar el dinero de una cuenta de jubilación individual de la pensión del estado (IRA) antes de que usted sea 59 años del 1/2, el retiro está conforme a una pena de la distribución. Esto incluye otros planes tales como una anualidad tax-deferred que se pague a un beneficiario que esté también bajo 59 1/2. Le golpearán con una pena temprana del retiro del 10 por ciento, o una pena prematura de la distribución del IRA. La única manera de evitar la pena es esperar hasta que usted haya alcanzado el límite de edad requerido, si en todo posible. Como la mayoría de las reglas, hay algunas anomalías. La gestión financiera y fiscal cuidadosa le ayudará a evitar ediciones de la pena.

Primero, usted debe entender que hay un número de reglas que limitan el retiro y el uso de los activos del IRA. La violación de estas reglas lleva a impuestos de la cantidad que usted se ha retirado, más la pena del 10 por ciento. Las reglas son iguales si usted tiene un SEP-IRA o un IRA tradicional que fue establecido bajo planes SIMPLES.

La anomalía a esta regla es cuando el retiro ocurre en el plazo de los primeros dos años de participación en un plan SIMPLE, usted tiene que pagar una pena del 25 por ciento. Ésta es una pena prematura de la distribución del IRA que usted quiere evitar. Las reglas para el IRA de Roth son más clementes.

Hay algunas situaciones identificadas como retiros de la dificultad que puedan ayudarle a evitar una pena prematura de la distribución del IRS. Aunque usted no tendrá que pagar una pena, le todavía gravarán a las tarifas ordinarias para la cantidad de dinero que se retire de la cuenta del IRA. Hay el IRS que usted debe llenar el formulario que proporciona a una explicación para porqué la pena no se aplica.

Razona un IRA que la pena prematura de la distribución no se aplica

Si usted hace lisiado antes de que usted alcance la edad 59 el 1/2, usted no pagará la pena mientras usted pueda proporcionar la prueba de su médico que usted es lisiado. Hay un método aprobado IRS del cálculo que se utiliza para determinar la cantidad de distribuciones iguales durante su vida o que de su beneficiario que continúa hasta que usted sea 59 1/2, o en el plazo de cinco años, cualquiera es más largo.

Otra opción para evitar la pena es si el dinero se utiliza para pagar los costos médicos que exceden el 7.5 por ciento de su renta gruesa ajustada. Esto es ciertamente una ventaja agradable para la gente que considera clasifiar para la bancarrota debido a cuentas médicas. Usted puede también utilizar el retiro para pagar los premios del seguro médico usted, su esposo o dependientes si usted hace parados y recibe la remuneración de desempleo por 12 semanas rectas.

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