Vermeiden Sie eine IRA-vorzeitige Verteilungs-Strafe

Immer wenn Sie planen, Geld von einem individuellen Sparplan zur Altersabsicherung der Zustandpension (IRA) zu entnehmen bevor Sie 59 1-/2jahre alt sind, ist die Zurücknahme abhängig von einer Verteilungsstrafe. Dieses schließt andere Pläne wie ein tax-deferred Rentenpapier ein, einem Begünstigten das gezahlt wird, der auch unter 59 1/2 ist. Sie werden mit einer 10-Prozent-frühen Zurücknahmestrafe oder einer IRA-vorzeitigen Verteilungsstrafe geschlagen. Die einzige Methode, die Strafe zu vermeiden ist zu warten, bis Sie die erforderliche Altersgrenze erreicht haben, wenn an ganz möglichem. Wie die meisten Richtlinien gibt es einige Ausnahmen. Vorsichtige Finanz- und Steuerplanung hilft Ihnen, Strafausgaben zu vermeiden.

Zuerst müssen Sie verstehen, dass es einige Richtlinien gibt, die die Zurücknahme und den Gebrauch der IRA-Anlagegüter begrenzen. Die Verletzung dieser Richtlinien führt zu eine Besteuerung der Menge, die Sie entnommen haben, plus die 10-Prozent-Strafe. Die Richtlinien sind die selben, ob Sie ein SEP-IRA oder eine traditionelle IRA haben, die unter EINFACHEN Plänen gebildet wurde.

Die Ausnahme dieser Richtlinie ist, wenn die Zurücknahme innerhalb der ersten zwei Jahre der Teilnahme an einem EINFACHEN Plan auftritt, Sie müssen eine 25-Prozent-Strafe zahlen. Dieses ist eine IRA-vorzeitige Verteilungsstrafe, die Sie vermeiden möchten. Die Richtlinien für die Roth IRA sind milder.

Es gibt einige Situationen, die als Härtezurücknahmen identifizierent werden, die Ihnen helfen können, eine IRS-vorzeitige Verteilungsstrafe zu vermeiden. Obwohl Sie nicht eine Strafe zahlen müssen, werden Sie noch mit gewöhnlichen Kinetik für den Geldbetrag besteuert, der vom IRA-Konto entnommen wird. Es gibt ein IRS-Formular, das Sie ausfüllen müssen, das eine Erklärung zur Verfügung stellt für, warum die Strafe nicht zutrifft.

Folgert eine IRA, die vorzeitige Verteilungs-Strafe nicht anwendet

Wenn Sie untauglich werden, bevor Sie Alter 59 1/2 erreichen, zahlen Sie nicht die Strafe, solange Sie Beweis von Ihrem Arzt zur Verfügung stellen können, dass Sie untauglich sind. Es gibt eine IRS genehmigte Berechnungsmethode, die angewendet wird, um die Menge der gleichen Verteilungen in Ihrer Lebensdauer festzustellen, oder die von Ihrem Begünstigten, der fortfährt, bis Sie 59 1/2 sind oder innerhalb fünf Jahre, welches länger ist.

Eine andere Option für die Vermeidung der Strafe ist, wenn das Geld benutzt wird, um für Krankheitskosten zu zahlen, die 7.5 Prozent Ihrer bereinigten Bruttoeinkunft übersteigen. Dieses ist zweifellos ein willkommener Nutzen für Leute, die erwägen, für Bankrott wegen der medizinischen Rechnungen zu archivieren. Sie können die Zurücknahme auch verwenden, um die Krankenversicherungprämien für Sie, Ihren Gatten oder Abhängige zu zahlen, wenn Sie Arbeitslose werden und Arbeitslosenunterstützung für 12 gerade Wochen empfangen.

 

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